Jak získat hypotéku v roce 2026: Krok za krokem
Kompletní návod od první schůzky až po čerpání. Co potřebujete, kolik to stojí a jak dlouho to trvá.
Jak získat hypotéku v roce 2026: Krok za krokem
Hypotéka je největší finanční závazek v životě většiny lidí. Proto je důležité vědět, co vás čeká. Tento průvodce vás provede celým procesem od prvního rozhodnutí až po čerpání peněz.
Co je hypotéka?
Hypotéka je úvěr zajištěný nemovitostí. Pokud nesplácíte, banka může nemovitost prodat a pokrýt tak svou pohledávku.
Zajímá vás, jakou sazbu dostanete vy?
Spočítejte si přesnou výši splátky a porovnejte nabídky 10 bank. Bez registrace, zdarma.
Krok 1: Zjistěte, kolik si můžete půjčit
Než začnete hledat byt, spočítejte si, kolik si můžete dovolit půjčit. Banky posuzují:
- Příjmy - kolik vyděláváte
- Výdaje - kolik měsíčně utratíte
- LTV - poměr úvěru k hodnotě nemovitosti
- DTI/DSTI - poměr dluhu k příjmům
DTI a DSTI - co to znamená?
DTI (Debt-to-Income) = celkové měsíční závazky / měsíční příjmy
DSTI (Debt Service-to-Income) = měsíční splátky všech úvěrů / měsíční příjmy
Banka obvykle požaduje DSTI maximálně 45-50%.
Krok 2: Připravte dokumentaci
Co budete potřebovat:
- Doklad totožnosti (občanský průkaz nebo pas)
- Příjmy - poslední 3 výplatní pásky nebo daňové přiznání
- Výdaje - výpisy z účtů za poslední 3 měsíce
- Nemovitost - kupní smlouva nebo odhad ceny
Krok 3: Vyberte banku a fixaci
Porovnejte nabídky více bank. Liší se nejen sazbou, ale i podmínkami:
- Úroková sazba
- Poplatky (za vedení, za čerpání)
- Podmínky pro získání nejlepší sazby
- Flexibilita (mimořádné splátky, změna fixace)
Zajímá vás, jakou sazbu dostanete vy?
Spočítejte si přesnou výši splátky a porovnejte nabídky 10 bank. Bez registrace, zdarma.
Krok 4: Žádost a schválení
- Předběžná žádost - banka provede první posouzení (obvykle zdarma)
- Odhad nemovitosti - banka si nechá odhadnout hodnotu nemovitosti
- Schválení - banka rozhodne o schválení a podmínkách
- Smlouva - podepíšete úvěrovou smlouvu
Krok 5: Čerpání
Po podpisu smlouvy a splnění podmínek (např. pojištění) banka peníze uvolní. Obvykle to trvá 1-2 měsíce od schválení.
Časté chyby
- ❌ Nezjištění maximální výše úvěru před hledáním nemovitosti
- ❌ Podcenění nákladů (odhad, poplatky, pojištění)
- ❌ Výběr banky jen podle sazby (ignorování podmínek)
- ❌ Nezohlednění změny příjmů v budoucnu
Závěr
Proces získání hypotéky trvá obvykle 2-4 měsíce. Klíčové je být připravený a porovnat více nabídek.