Obchodní podmínky

Pro účely těchto podmínek se rozumí:

• Provozovatel: Subjekt provozující webový portál Finario.cz (identifikační údaje viz bod 2).
• Portál / Web / Služba: Webové rozhraní dostupné na adrese www.finario.cz a všechny jeho funkcionality (kalkulačky, srovnání, průvodci, články).
• Uživatel: Jakákoli osoba, která používá tento portál, bez ohledu na to, zda je registrována či ne.
• Kalkulačka: Online nástroj pro orientační výpočet hypotečních úvěrů, měsíčních splátek, celkových nákladů a dalších parametrů.
• Srovnání: Agregované zobrazení orientačních nabídek více bank na základě parametrů zadaných uživatelem.
• Partner: Banka, poskytovatel úvěrů, licencovaný zprostředkovatel nebo jiný subjekt, se kterým má Provozovatel smluvní vztah a jehož produkty/služby jsou prezentovány na portálu.
• Lead / Poptávka: Kontaktní údaje a parametry zadané uživatelem pro účely získání konkrétní nabídky od partnera.

Co Finario dělá:

• Poskytuje online kalkulačky pro orientační výpočet hypotečních úvěrů, měsíčních splátek, celkových nákladů a dalších parametrů.
• Agreguje a zobrazuje informace o úrokových sazbách a podmínkách bank z veřejně dostupných zdrojů a vlastní strukturované databáze.
• Umožňuje orientační srovnání nabídek na základě parametrů zadaných tebou.
• Publikuje vzdělávací články, průvodce a tipy k hypotékám a osobním financím.
• Může zprostředkovat kontakt s licencovaným partnerem (bankou nebo zprostředkovatelem), pokud o to požádáš.

Co Finario nedělá:

• Finario není banka a neposkytuje úvěry.
• Finario negarantuje schválení hypotéky ani konkrétní úrokovou sazbu – to závisí na tvé bonitě a rozhodnutí banky.
• Finario neposuzuje tvou bonitu – to dělá až banka na základě kompletní dokumentace.
• Finario nenahrazuje profesionální poradenství certifikovaného finančního poradce.

Výpočet měsíční splátky:

Používáme standardní anuitní vzorec, který je běžně používán bankami v České republice. Výpočet vychází z těchto parametrů, které ty sám zadáš:

• Výše úvěru (výše hypotéky)
• Úroková sazba (orientační nebo konkrétní z nabídky banky)
• Doba splácení (počet let / měsíců)
• Případné další parametry (LTV, typ fixace, sleva atd.)

Srovnání bank:

Srovnání vychází z kombinace:

• Veřejně dostupných informací: Oficiální sazebníky, ceníky, podmínky zveřejněné bankami na jejich webech.
• Vlastní strukturované databáze: Průběžně aktualizované údaje o sazbách, LTV limitech, podmínkách pro mladé, OSVČ, refinancování atd.
• Parametrů zadaných tebou: Výše úvěru, LTV, doba splácení, typ fixace, typ žadatele (mladý do 36 let, OSVČ atd.).

Pravidla ČNB:

Pro orientační kontrolu zohledňujeme aktuální regulaci České národní banky, zejména:

• LTV (Loan-to-Value): Poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti – obecně max. 80 %, pro mladé do 36 let až 90 %.
• DTI/DSTI: Poměr dluhu k příjmu / poměr dluhové služby k příjmu – orientačně pro tvůj výpočet maximálního úvěru.

Tato pravidla se mohou měnit. Aktuální limity platné v konkrétní bance se mohou lišit.

Jak to funguje:

• Za používání kalkulaček a zobrazení srovnání nic neplatíš.
• Pokud klikneš na tlačítko typu „Kontaktovat banku" nebo „Ověřit dostupnost" a odešleš poptávku, můžeme za to od partnera získat provizi (tzv. lead fee nebo affiliate provizi).
• Provize je placena partnerem, ne tebou. Ty za to nic neplatíš navíc.

Konflikt zájmů? Ne.

Důležité: Partnerství neovlivňuje matematiku výpočtů ani pořadí bank ve výpočtové části srovnání.

Výsledky kalkulačky jsou počítány standardním vzorcem pro všechny banky stejně. Pořadí ve srovnání je defaultně seřazeno podle vypočtené měsíční splátky (od nejnižší) nebo úrokové sazby pro zvolenou fixaci, ne podle výše provize.

Pokud někdy ukážeme „doporučenou" nabídku nebo označíme něco jako „partner", jasně to označíme.

Pokud klikneš na tlačítko typu „Kontaktovat banku", „Ověřit dostupnost", „Získat nabídku" nebo podobné, můžeš být požádán o vyplnění kontaktních údajů (jméno, e-mail, telefon) a základních parametrů úvěru.

Co se stane s tvojí poptávkou:

• Předáme ji vybranému partnerovi: Bance nebo licencovanému zprostředkovateli, jehož produkt sis vybral.
• Partner tě kontaktuje: Obvykle e-mailem nebo telefonicky, aby s tebou projednal detaily a nabídl ti konkrétní řešení.
• Zpracování údajů: Tvé osobní údaje zpracováváme v souladu s Zásadami ochrany osobních údajů.

Zprostředkovatelské oprávnění:

Finario primárně poskytuje informační službu. Pokud budeme v budoucnu poskytovat činnosti vyžadující oprávnění k zprostředkování spotřebitelského úvěru podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, budeme tak činit pouze v souladu s právními předpisy nebo prostřednictvím oprávněných subjektů.

Aktuálně fungujeme jako online nástroj pro porovnání a zprostředkování kontaktu mezi tebou a licencovanými poskytovateli.

Tvá povinnost:

Zavazuješ se uvádět pravdivé a přesné údaje. Pokud uvedeš záměrně nepravdivé informace, partner ti nemusí být schopen poskytnout relevantní nabídku.

Za co jsme zodpovědní:

• Za kvalitu digitální služby, kterou poskytujeme (funkčnost webu, kalkulačky, zobrazení dat).
• Za ochranu tvých osobních údajů podle platných zákonů (GDPR).
• Za opravu chyb ve výpočtech, pokud nám je nahlásíš a my je ověříme.

Za co nejsme zodpovědní:

• Za rozhodnutí bank o schválení nebo zamítnutí tvé žádosti o hypotéku – to závisí výhradně na bance a tvé bonitě.
• Za obsah webových stránek třetích stran (např. webů bank, na které odkazujeme).
• Za škody vzniklé v důsledku nesprávných údajů, které jsi sám zadal do kalkulačky.
• Za škody způsobené výpadkem internetu, tvým zařízením nebo okolnostmi mimo naši kontrolu.
• Za změny úrokových sazeb prováděné bankami bez našeho vědomí (snažíme se je aktualizovat, ale nejsme banka a nemáme na ně vliv).

Ale: Chyby opravíme

Pokud najdeš chybu ve výpočtu nebo nesprávné údaje o bance, napiš nám (viz bod 8). Rádi ji prověříme a opravíme.

Co nám prosím napiš:

• Popis problému: Co se stalo, co nefunguje, kde je chyba.
• URL stránky: Odkaz na konkrétní stránku, kde problém nastal.
• Screenshot: Pokud možno přilož screenshot, pomůže nám to rychleji problém identifikovat.
• Zadané hodnoty: Jaké parametry jsi zadával do kalkulačky (výše úvěru, sazba, doba atd.).
• Zařízení a prohlížeč: Např. „iPhone 14, Safari" nebo „Windows, Chrome".

Co se stane dál:

• Potvrdíme přijetí: Obvykle do 1 pracovního dne ti odpovíme, že jsme tvůj e-mail dostali.
• Prověříme problém: Náš tým zkontroluje, co se stalo, a pokud je to opravdu chyba, opravíme ji.
• Informujeme tě: Dáme ti vědět, jak jsme problém vyřešili. Obvykle do 5 pracovních dnů od nahlášení.

Nejsme call centrum ani neodpovídáme na složité osobní finanční dotazy v reálném čase. Pro konkrétní poradenství doporučujeme kontaktovat certifikovaného poradce nebo přímo banku.

Smíš:

• Používat web a kalkulačky pro své osobní, nekomerční účely.
• Počítat si hypotéku, kolikrát chceš (nenabíjíme žádné limity).
• Sdílet odkazy na web s přáteli a na sociálních sítích.

Nesmíš:

• Automatizovaně stahovat data (scraping, crawling) bez našeho souhlasu.
• Používat roboty, boty nebo skripty k přetěžování našeho serveru.
• Kopírovat obsah webu (texty, grafiku, databázi) pro komerční účely bez našeho písemného souhlasu.
• Měnit nebo hacknout jakoukoliv část webu.
• Porušovat práva třetích stran (např. zneužívat cizí údaje při odeslání poptávky).
• Provádět útoky (DDoS, injekce, phishing atd.).

Pokud zjistíme závažné porušení těchto pravidel, můžeme omezit nebo zablokovat přístup k webu a případně věc předat k řešení příslušným orgánům.

Veškerý obsah tohoto webu – texty, grafika, loga, design, kalkulační mechanismy, databáze, kód – je chráněn autorským právem a dalšími právy duševního vlastnictví a je vlastnictvím Provozovatele nebo licenčně poskytnut třetími stranami.

Co to pro tebe znamená:

• Smíš web prohlížet a používat v rozsahu, k jakému je určen.
• Nesmíš kopírovat, šířit ani přeprodávat obsah webu (texty, grafiku, databázi) pro komerční účely bez našeho písemného souhlasu.
• Citace pro nekomerční účely (např. blog, článek) jsou povoleny, pokud uvedeš zdroj a odkaz na náš web.

Pokud máš zájem o spolupráci, publikování našeho obsahu nebo licencování dat, kontaktuj nás na info@finario.cz.

Na našem webu najdeš odkazy na externí stránky – zejména weby bank, poskytovatelů úvěrů a licencovaných zprostředkovatelů.

Důležité upozornění:

• Nekontrolujeme obsah externích webů. Nejsme zodpovědní za jejich obsah, dostupnost ani bezpečnost.
• Na tyto weby se vztahují jejich vlastní podmínky a zásady ochrany osobních údajů.
• Pokud přejdeš na web banky a tam zadáš své údaje, řídí se to jejich pravidly, ne našimi.

Vždy si ověř, na jakém webu se nacházíš, a přečti si podmínky dané banky nebo služby.

Tyto Obchodní podmínky můžeme čas od času aktualizovat – např. kvůli změnám v legislativě, nových funkcích nebo zlepšení služby.

Jak to funguje:

• Publikujeme novou verzi na této stránce s novým datem účinnosti.
• Významné změny (např. změna v monetizačním modelu nebo omezení služby) se budeme snažit oznámit předem – např. na hlavní stránce nebo e-mailem, pokud máme tvůj kontakt.
• Pokračováním v používání webu po změně souhlasíš s novými podmínkami.

Doporučujeme občas zkontrolovat tuto stránku, abys byl informován o případných změnách.

Rozhodné právo:

Tyto podmínky a veškeré vztahy mezi tebou a Provozovatelem se řídí právním řádem České republiky.

Řešení sporů:

Pokud máš problém nebo stížnost, kontaktuj nás nejdřív na info@finario.cz. Většinu problémů vyřešíme dohodou.

Soudní řešení:

Pokud mimosoudní řešení nebude úspěšné, můžeš se obrátit na příslušný soud České republiky podle obecných pravidel občanského soudního řádu.